A faktoring révén biztosítás is köthető a követelésekre, amely véd a vevői nemfizetés veszteségeivel szemben. Az exportáló cégek számára lehet vonzó, hogy a faktoring ügyletekkel az árfolyam-kockázat is mérsékelhető. A faktoring termékek iránti keresletet növelheti az új, állami támogatású konstrukciók megjelenése a piacon.
A magyarországi vállalati hitelezés legdinamikusabban fejlődő szegmensévé vált az elmúlt időszakban a faktoring. A faktorált forgalom értéke gyorsan növekszik, ám bőven van még tere a fejlődésnek, hiszen a magyar faktoring piac forgalma a GDP alig 3 százalékának felel meg, miközben a nyugat-európai országokban ez az érték eléri a 7-9 százalékot.
A faktoring keretében a bank lényegében megvásárolja a hozzá forduló vállalkozás kinnlevőségeit, amivel átszállnak rá az adóssal szemben fennálló jogok. Így a vállalkozások a klasszikus hitelügyletekhez hasonló költségek mellett, ám jóval egyszerűbben és gyorsabban juthatnak finanszírozáshoz, s több kiegészítő szolgáltatáshoz. A faktoringnál például nincs részletes hitelvizsgálat, s nincs szükség jelzálogra sem, hiszen az ügylet fedezetét a megvásárolt követelés biztosítja. Azt is kevesen tudják, hogy néhány piaci szereplőnél a közbeszerzések, állami megrendelések, önkormányzati kifizetések, egészségügyi beszállítói követelések egyaránt faktorálhatóak, akkor is, ha jellemzően késve érkeznek a kifizetések – nyilatkozta Csonka Tibor a piacvezető OTP Bank faktoring üzletágáért felelős ügyvezető igazgatója. Így a faktoring egyaránt vonzó lehet a nagyvállalatoknak, a kis- és középvállalkozásoknak, valamint az agrárium területén tevékenykedő vállalkozásoknak.
A faktoring szolgáltatás legfontosabb eleme a finanszírozási eszköz biztosítása. A vállalkozásoknál átlagosan a mérlegfőösszeg 30 százalékát a vevőkövetelések teszik ki, a faktoring pedig folyamatos, az aktuális forgalomhoz igazodó finanszírozást tesz lehetővé, jelentős forgótőkét szabadítva fel.
A faktoring ügyletek biztonságot nyújtanak, hiszen a követelésekre biztosítás köthető, így a vállalkozások védetté válhatnak például a vevői csődök ellen. Másrészt a pénzintézetek szívesen átvállalják ügyfeleiktől a megvásárolt követelések behajtását is, ami megnöveli a követelésbehajtás hatékonyságát. A járulékos előnyök közé tartozik a követelés-nyilvántartás átláthatóbbá válása. A faktoring ügyleteknek köszönhetően a vállalkozások mérlegszerkezete is javítható, ugyanis a faktorálás révén az eladósodottsági mutató csökkenthető.
Kifejezetten az exportáló cégek számára kedvező, hogy a faktoring ügyletek az árfolyam-kockázatok mérséklésében is segítenek. Ugyanis a vevőknek küldött számla kiállításának dátuma és a tényleges fizetés közötti időszak árfolyam-kockázata a faktoring révén megszűnik, mivel az ügyfél a számla kibocsátásával egyidejűleg pénzéhez jut, nem kell a vevő fizetését megvárnia.
Jelentősen növelheti a faktoring ügyletek keresettségét az új, állami támogatású konstrukciók megjelenése. A faktoring hivatalosan 2014. július 1-jével került be a Növekedési Hitelprogram (NHP) támogatott konstrukciói közé, de további változtatásokat kellett végrehajtani a feltételekben ahhoz, hogy termék formájában széles körben elérhetővé váljon a piacon. Az új termékek révén a kedvezményezett kis- és középvállalkozások legfeljebb 2,5 százalékos kamat mellett juthatnak gyorsan és egyszerűen forgóeszköz-finanszírozáshoz.
2015 januárja óta érhető el az EXIM Bank Exportélénkítési Hitelprogramja keretében meghirdetett exportcélú faktoring konstrukció. Az Exim Faktoring egy az export tevékenységet támogató, likviditást erősítő, pénzügyi biztonságot és export versenyképességet fokozó konstrukció. Azon vállalkozásoknak előnyös, amelyek közvetlen EUR alapú exportértékesítést végeznek. Az érintett vállalkozások az export versenyképességüket sok esetben halasztott – 30-90 napos – fizetés vállalásával teremtik meg. Az Exim Faktoring terméken keresztül pedig az EUR piaci árszintnél akár 2%-al alacsonyabb kamatszint mellett juthatnak finanszírozási eszközhöz.
